孩子的教育问题是我们非常重视和关注的。那么作为在美国生活的亚裔,我们如何为孩子们的大学教育理财呢?佳誉会计师事务所将在这里为大家详细介绍529教育储蓄计划,并比较它与Roth IRA的区别,以方便大家更好地为将来做规划。

529计划

529计划是多数州提供给人们为大学教育存钱的帐户。存入帐户中的钱是税后的,投资增长可以免税。有时你的这些资金不会免税但会减税,这取决于你所在的州。一般而言,你可以选择任何你喜欢的州所提供的529计划,并把资金用于支付您心仪大学的学费和食宿费。如果你所在的州本身允许你抵扣你放入529计划的金额,那可能选择本州的529计划更为有利。

Roth IRA

Roth IRA是一个退休金帐户。它的运作方式与529计划很相似,不过你不会有税上的减免。

两种计划的区别

  1. 529计划中的钱必须被用于合格的高等教育支出,否则就会遭到10%的罚款。而你投入Roth IRA的钱则能够随时以任何合理的理由取出,比如教育经费、首套房购置甚至退休。
  2. 由于选择上比较灵活,Roth IRA很有吸引力。但529计划是专门为教育存款设计,所以可以将你的钱和退休金区分开。
  3. 虽然你将529计划中的钱用于教育外的支出会遭到罚款,但如果你的孩子最后没有去大学或者获得了一大笔奖学金,你仍然可以将未用的存款转给其他亲戚。
  4. 如果你的收入很高,而导致你不能同时使用Roth IRA,你就可以用529计划更好地支配您的收入,调节您的应税额度。在2016年Roth IRA只适用于收入低于133,00美元的单身者和收入低于196,000美元的家庭。

如何选择计划

尽量在保证您定期存入稳定的退休金的前提下,再为孩子的大学教育存钱。因为孩子将来可以通过贷款来支付学费,但是您退休后的生活却无法通过贷款来保障。

一旦您决定为您的孩子上大学而存钱,您应该首先估算大学学费在什么水平,是去公立大学还是私立大学。美国公立大学的平均学费和生活费是168,189美元。据统计,对于典型的美国家庭而言,34%的学费由孩子的奖学金支付,父母只需承担总学费的29%,剩余的由孩子打工或学贷等方式支付。

(本文由佳誉会计师事务所提供,如需转载请联系事务所

(Visited 78 times, 1 visits today)

LEAVE A REPLY

Please enter your comment!
Please enter your name here